Kaspi Pay Business Cloud: SaaS для ритейла Центральной Азии

Kaspi.kz: Суперприложение запускает новый SaaS для ритейла Центральной Азии

Финтех-гигант Kaspi.kz запускает новый SaaS для ритейла Центральной Азии под названием Kaspi Pay Business Cloud. Это готовый набор инструментов, который помогает местному бизнесу, включая магазины и кафе, быстрее перейти в цифру. Платформа упрощает платежи, управление запасами и соблюдение нормативных требований, объединяя внутренние сервисы компании в единую локализованную панель управления, при этом все данные хранятся в Казахстане.

Что такое Kaspi Pay Business Cloud и как это поможет ритейлу Центральной Азии?

Kaspi Pay Business Cloud - это комплексное SaaS-решение для ритейла в Центральной Азии от Kaspi.kz. Платформа объединяет платежи, управление запасами, электронные счета-фактуры, кредитование и рекламу в единой панели управления. Она создана специально для местных рынков, упрощает операционные процессы и ускоряет цифровую трансформацию для магазинов и кафе, соблюдая все региональные нормы.

Платформа Kaspi Pay Business Cloud объединяет шесть ключевых микросервисов в едином интерфейсе:
- Оркестрация POS (оплата с телефона, QR, онлайн-касса)
- Сверка в день операции с казахстанскими банками
- Прогнозирование спроса на уровне артикулов с помощью ИИ
- Электронные счета-фактуры с автоматическим обновлением ГРК (Государственный доходный комитет)
- Потребительское кредитование в один клик на кассе
- Реклама для мерчантов, которая размещает товары в ленте маркетплейса Kaspi

По данным компании, первые пользователи в Алматы и Шымкенте обрабатывали пиковые нагрузки до 1500 транзакций в секунду, используя только Android-смартфоны, без необходимости в дополнительном оборудовании.

«Мы просто превратили модули, которые используем внутри, в публичные API; 75 % наших партнеров-супермаркетов перевели весь свой учет на новую консоль в течение трех недель», - сообщил менеджер по продукту Kaspi в интервью для технического издания Qorus Global.

Почему важен рынок СНГ

Kaspi Pay Business Cloud - это SaaS-платформа для ритейла в Центральной Азии, объединяющая платежи, управление запасами, электронные счета-фактуры, кредитование и маркетинг в едином интерфейсе. Решение разработано с учетом местного законодательства, что упрощает операции и помогает компаниям эффективно переводить бизнес-процессы в цифровой формат.

Домашний рынок Kaspi в Казахстане близок к насыщению: три из четырех жителей страны ежемесячно пользуются суперприложением. Это побуждает компанию к экспансии на более широкий рынок СНГ, где существует значительный потенциал. Например, в 2016 году доля электронных платежей в рознице составляла всего 13%, а глобальные SaaS-решения часто не адаптированы под местные реалии, такие как кириллические налоговые коды.

Рынок	Проникновение карточного эквайринга (2024)	МСБ с облачными POS	Прогноз CAGR e-commerce до 2027
Казахстан	70 %	42 %	18 %
Узбекистан	31 %	9 %	29 %
Азербайджан	38 %	12 %	24 %

Стратегия экспансии Kaspi адаптирована к этим условиям. Компания выходит на новый рынок с маркетплейсом, затем интегрирует платежи, и по мере накопления данных о продавцах добавляет сервисы управления запасами и кредитования. Пилотный проект в Баку показал отличные результаты: кафе, использующие Kaspi QR и рекомендации по запасам, за два месяца сократили списания на 17%. Сейчас эта модель внедряется в Ташкенте.

Регуляторное преимущество

Ключевое преимущество Kaspi перед глобальными конкурентами - полное соответствие местному законодательству. Все данные хранятся в сертифицированных дата-центрах на территории Казахстана, что отвечает требованиям Закона 94-V о локализации персональных данных и является важным фактором в государственных закупках. Архитектура платформы также поддерживает мультивалютное ценообразование, позволяя, например, франчайзи в Узбекистане вести расчеты в сумах, а головному офису получать отчетность в тенге.

«Региональные финансовые директора хотят видеть маржинальность в реальном времени в разных валютах; мы даем им одну учетную систему, которая работает с тремя разными налоговыми движками», - пояснил глава департамента решений для мерчантов Kaspi на конференции Salesforce & Tableau Day. На мероприятии обсуждался переход ритейлеров от электронных таблиц к облачным платформам.

Конкурентное поле

На рынке Центральной Азии работают SaaS-провайдеры (1С, Bitrix24, Mindbox), но им не хватает интегрированных платежных систем. Местные банки, включая Halo Bank (Halyk), Jusan и Freedom SuperApp, предлагают цифровые кошельки, однако они зависят от стороннего POS-софта. Главное преимущество Kaspi - это встроенная экосистема, включающая собственное финансирование. Так, 64% роста валового объема товаров в сегменте e-grocery за прошлый год были обеспечены мгновенными рассрочками на кассе.

Трансграничные e-commerce платформы, вроде Wildberries и Yandex Маркет, также являются сильными конкурентами на рынке маркетплейсов. Однако у них отсутствуют налоговые модули, адаптированные под законодательство Казахстана, что дает Kaspi неоспоримое преимущество для местного бизнеса.

План до 2027 года

Согласно планам компании, которыми делятся ее партнеры, Kaspi ставит перед собой три ключевые цели:
1. Достичь 200 000 активных SME-клиентов в Казахстане, Узбекистане и Азербайджане к середине 2026 года.
2. Занять 15 % всех облачных POS-лицензий в СНГ к 2027 году, что составит примерно 600 000 рабочих мест по данным Всемирного банка.
3. Выйти на точку безубыточности в каждой стране в течение 18 месяцев, используя доход от эквайринга для субсидирования стоимости ПО, как в бесплатной модели в Казахстане.

Для реализации этих амбициозных планов Kaspi активно привлекает местных системных интеграторов. Партнерам предлагается выгодная модель сотрудничества: 70% дохода от подписок в первый год и бесплатная миграция с устаревших систем, таких как 1С. Кроме того, стартапы из Astana Hub уже разрабатывают комплексные решения, которые снижают порог входа для малого бизнеса.

Успех экспансии Kaspi и достижение 15% доли рынка зависят от способности компании масштабировать свою модель за пределами Казахстана. Однако интуитивный интерфейс на кириллице, встроенное соответствие локальным нормам и широкий доступ к потребительскому кредитованию создают мощное конкурентное преимущество на рынках, где цифровая трансформация ритейла только набирает обороты.